Kredyt hipoteczny – krok po kroku

Kredyt hipoteczny - krok po kroku

Wszyscy marzymy o własnych czterech kątach, o miejscu, w którym poczucie bezpieczeństwa sprawi, że stanie się naszym domem. Jednak znaczna większość z nas nie jest w stanie pozwolić sobie na nabycie nieruchomości unikając korzystania z produktów bankowych. Kredyt hipoteczny często stanowi nieodzowny element spełniania marzeń o własnym mieszkaniu. Stąd wielu Polaków kupując mieszkanie, decyduje się na wsparcie kredytem hipotecznym. Jeśli kredyt okazuje się niezbędny, jak podejść do niego rozsądnie? W jaki sposób poczynić pierwsze kroki, aby cały proces przebiegł sprawnie i bez zbędnych utrudnień? Jak przejść przez wszystkie etapy uzyskiwania kredytu hipotecznego? O tym, jak krok po kroku spełnić swoje marzenie o zakupie mieszkania dowiesz się w niniejszym artykule.

KROK 1

Jeśli przez myśl przeszła Ci wizja zakupu własnego mieszkania na kredyt – w pierwszej kolejności spotkaj się z ekspertem kredytowym. Właściwy ekspert kredytowy pomoże Ci oszacować Twoją zdolność kredytową, co stanowi podstawę ubiegania się o kredyt. To właśnie zdolność kredytowa wpływa na maksymalną wysokość kwoty kredytu, którą będziesz w stanie uzyskać. Do ustalenia zdolności kredytowej przyczyniają się m.in. takie czynniki jak: dochody netto, forma zatrudnienia, kwota kredytu, okres kredytowania, wszelkie zobowiązania kredytowe, czy liczba osób w gospodarstwie. Ekspert kredytowy dopyta Cię o wszystkie niezbędne informacje oraz na ich podstawie wyliczy Twoją zdolność określając przy tym optymalną dla Ciebie wysokość kredytu. Co więcej, doświadczony ekspert po uzyskanym wywiadzie będzie w stanie oszacować czy istnieje szansa podniesienia zdolności kredytowej oraz podpowie w jaki sposób tego dokonać. Na tym etapie warto również zadbać już o wkład własny.

KROK 2

Po spotkaniu z ekspertem i rzetelnej analizie Twojej zdolności kredytowej możesz ze spokojem i pewnością swoich możliwości kredytowych rozpocząć poszukiwanie wymarzonego mieszkania. Zastanów się czy chcesz kupić mieszkanie na rynku wtórnym czy rynku pierwotnym. Określ wszelkie za i przeciw – jeśli Twój ekspert kredytowy posiada dostateczne doświadczenie również w zakresie rynku nieruchomości, w tej kwestii także możesz zasięgnąć jego porady. Przy wyborze nieruchomości koniecznie zwróć uwagę na jej lokalizację, jednak pamiętaj, aby zorientować się w zakresie planów rozwoju infrastruktury oraz rozbudowy danego regionu. Często bywa tak, że w przeciągu kilku lat, okolica zmienia się nie do poznania, a lokalizacja, która wcześniej uznawana była za niekoniecznie atrakcyjną, wskakuje do czołówki najlepszych lokalizacji w mieście. Natomiast zarówno przy doborze lokalizacji, jak i metrażu czy funkcjonalności mieszkania, najważniejsza jest ocena tych elementów pod kątem własnych potrzeb i oczekiwań.

KROK 3

Jeżeli masz już na oku swoje wymarzone gniazdko, koniecznie upewnij się, że wybrane przez Ciebie mieszkanie nie posiada żadnych wad prawnych. Gdy będziesz pewny kwestii stanu prawnego nieruchomości, którą planujesz zakupić, możesz sporządzić oraz podpisać umowę przedwstępną. Na tym etapie, sumienny ekspert kredytowy również wesprze Cię oraz poinstruuje jak sprawnie przejść przez ten krok.

KROK 4

Następny etap to wybór najkorzystniejszej oferty banku. Spośród ofert wszystkich banków, należy indywidualnie dobrać tę najkorzystniejszą. Skrupulatna analiza wszystkich ofert pod kątem Twoich potrzeb i możliwości jest w obowiązku eksperta kredytowego, który prowadzi Cię przez cały proces kredytowania. Dobry ekspert wyjaśni wszelkie zawiłości oraz niuanse kredytowe i razem wyłonicie najlepszą dla Ciebie ofertę. Jednak pamiętaj – ostateczna decyzja zawsze należy do Ciebie, rolą eksperta kredytowego jest wskazanie Ci drogi oraz rozwiązań najkorzystniejszych, ale to Ty podejmujesz decyzję w kwestii wyboru oferty.

KROK 5

Po wyborze najdogodniejszej dla Ciebie oferty, ekspert kredytowy, z którym współpracujesz, składa wnioski do kilku banków, z zachowaniem priorytetu dla oferty najkorzystniejszej. Korzystając z pomocy eksperta, na tym etapie nie musisz się o nic martwić. Wszelkie formalności, dokumenty oraz cały proces uzyskania kredytu spoczywa na barkach eksperta kredytowego. Teraz pozostaje Ci jedynie czekać na pozytywną decyzję banku oraz telefon od eksperta z informacją, kiedy możesz umówić się na podpisanie umowy kredytowej. Pamiętaj, jeśli czegoś nie rozumiesz lub masz jakieś wątpliwości, nie bój się pytać. Eksperci kredytowi są od tego, aby dzielić się z Tobą swoją wiedzą.

KROK 6

Umowa kredytowa została podpisana, teraz czas na podpisanie finalnej umowy zakupu. W tym celu udajemy się do notariusza, w obecności którego zakup mieszkania musi zostać potwierdzony. Finalna umowa zakupu zostaje sporządzona w obecności notariusza oraz podpisana w formie aktu notarialnego. Notariusz będąc osobą zaufania publicznego, ma również prawo złożyć wniosek wieczystoksięgowy o wpisanie nowego właściciela do księgi wieczystej. Następnie akt notarialny, potwierdzający zakup mieszkania na kredyt, należy dostarczyć do banku wraz z potwierdzeniem złożenia wniosku wieczystoksięgowego oraz potwierdzenia opłaty na poczet zakupionego mieszkania.

KROK 7

Wszystkie formalności zostały dopełnione? Jesteś już w banku z niezbędnymi dokumentami? Teraz zostało Ci tylko podpisanie wniosku o uruchomienie kredytu. W przeciągu kilku dni środki znajdą się na koncie sprzedającego, a Ty staniesz się nowym właścicielem mieszkania. Możesz odebrać klucze i kończąc ostatni krok zakupu mieszkania, cieszyć się kolejnym krokiem w swoim życiu.

           

Jestem ekspertem kredytowym z ponad 20 letnim stażem w branży finansowej. Obecnie, jako niezależny ekspert kredytowy pomagam uzyskać kredyty hipoteczne, gotówkowe, deweloperskie oraz kredyty dla firm. Współpracuję z mediami branżowymi, udzielam indywidualnych konsultacji oraz prowadzę prelekcje dla szerokiej publiczności na targach branżowych.

doradca kredytowy

Doradca kredytowy – czego od niego oczekiwać?

Czego należy oczekiwać od usług doradcy kredytowego

Natłok obowiązków, tempo życia, codzienne sprawy często skłaniają osoby planujące zaciągnięcie kredytu do skorzystania z usług eksperta kredytowego. Jeśli doradca kredytowy jest właściwą osobą na właściwym miejscu – nie macie czego żałować, przy tak istotnej decyzji jak zaciągnięcie kredytu, warto podjąć współpracę z osobą kompetentną, zwłaszcza, jeśli swoją pomoc oferuje całkowicie bezpłatnie. Gorzej jednak, jeśli doradca kredytowy nie do końca odnajduje się w swojej roli. Czego zatem powinniśmy oczekiwać od eksperta kredytowego, w którego ręce warto oddać proces kredytowania? Dowiesz się w poniższym artykule.  

 

Doradca kredytowy – wiedza i doświadczenie

Ekspert kredytowy (kiedyś określany jako doradca kredytowy) powinien posiadać szeroką wiedzę finansową, a w dziedzinie kredytów czuć się jak ryba w wodzie. Dlatego też od eksperta, z którym nawiązujemy współpracę, oczekujmy przede wszystkim doświadczenia, które w skutecznym doradztwie kredytowym jest kluczowym czynnikiem wpływającym na skuteczność oraz efektywność działań. Kompetentny doradca kredytowy swoja współpracę zaczyna od rzetelnej rozmowy na temat potrzeb, oczekiwań i możliwości klienta. Dobrze przeprowadzony wywiad pozwala dopasować najkorzystniejszą ofertę kredytową do sytuacji klienta.

 

Doradca kredytowy porówna wiele ofert na jednym spotkaniu

Doświadczony ekspert kredytowy posiada rozeznanie w ofertach wszystkich banków, co oznacza, że na jednym spotkaniu porównamy kilkanaście ofert instytucji kredytowych. Ponadto, niezależnych ekspertów kredytowych nie ogranicza żaden plan sprzedażowy. Wiąże się to z obiektywną analizą ofert dostępnych na rynku, a w konsekwencji wyborem oferty najkorzystniejszej dla klienta, z uwzględnieniem jego potrzeb oraz możliwości. Dobry doradca kredytowy powinien również na bieżąco monitorować zmiany zachodzące w procedurach bankowych, kosztach ubezpieczenia czy prowizjach. Natomiast udając się bezpośrednio do banku, otrzymujemy jedną ofertę, często wyidealizowaną przez doradcę bankowego. Wówczas nie mamy pewności czy zaprezentowana oferta jest na pewno dla nas najkorzystniejsza.

 

Doradca kredytowy zaoszczędzi Twój czas

Aktualnie na polskim rynku możemy znaleźć oferty nawet kilkudziesięciu banków, wobec czego chcąc zapoznać się z każdą z nich, musimy poświęcić około trzy tygodnie na same spotkania z doradcami bankowymi. Doliczmy do tego nasz czas poświęcony na żmudną analizę otrzymanych ofert, dojazdy, które często wykraczają poza obszar naszego zamieszkania oraz dopatrywanie wszelkich formalności związanych chociażby z dostarczaniem wszelkich niezbędnych dokumentów oraz danych wymaganych przez bank.
W konsekwencji marnujemy swój cenny czas oraz pozostajemy sami z ogromem subiektywnych ofert. Profesjonalny doradca kredytowy powinien odciążyć nas całkowicie ze wszystkich obowiązków związanych z pełną procedurą.

 

Ekspert kredytowy zbada Twoją zdolność kredytową

Każdy z banków ma inne wymagania w kwestii obliczania zdolności kredytowej, część banków nie akceptuję pewnych źródeł dochodu potencjalnego klienta. W konsekwencji w każdym banku klient posiada odmienną zdolność kredytową oraz na inną kwotę kredytu może liczyć. Doświadczony doradca kredytowy posiada wiedzę na temat zasad liczenia zdolności kredytowej w poszczególnych bankach i może przeprowadzić symulację kredytową w każdym z banków. Klient otrzymuję pełne wsparcie podczas kompletowania dokumentów, składania wniosków kredytowych oraz może liczyć na pomoc po uruchomieniu procesu kredytowania.

 

Powinno między wami zaiskrzyć!

Doradca kredytowy powinien cechować się profesjonalizmem oraz niekwestionowaną wiedzą z dziedziny finansów. Jest to warunek konieczny aby uzyskany kredyt był w pełni dopasowany do potrzeb i możliwości klienta. Jednak warto pamiętać, że podejmując współpracę z ekspertem kredytowym, będziesz utrzymywać kontakt z tą osobą co najmniej do momentu finalizacji kredytu. Dlatego istotnym jest, aby Wasza współpraca przebiegała w pozytywnej i przyjaznej atmosferze. Ekspert kredytowy powinien być Waszym kumplem, który doradzi, wskaże właściwy kierunek, a jeśli jesteście w błędzie, postara się Was z niego wyprowadzić.

 

Podsumowanie

Doradca kredytowy powinien być osobą, która ułatwi procedurę ubiegania się o kredyt oraz zaopiekuje się całym procesem. Korzystanie z pomocy eksperta pozwala w znacznym stopniu zaoszczędzić czas i nerwy. Krok po kroku jesteśmy prowadzeni przez całą ścieżkę kredytową, unikając dzięki temu wpadek i nieprzemyślanych decyzji.

Jestem ekspertem kredytowym z ponad 20 letnim stażem w branży finansowej. Obecnie, jako niezależny ekspert kredytowy pomagam uzyskać kredyty hipoteczne, gotówkowe, deweloperskie oraz kredyty dla firm. Współpracuję z mediami branżowymi, udzielam indywidualnych konsultacji oraz prowadzę prelekcje dla szerokiej publiczności na targach branżowych.

Doradca kredytowy – pierwsza rozmowa. Jak przygotować się do spotkania z doradcą kredytowym?

Jak przygotować się do spotkania z doradcą kredytowym?

Kupno nieruchomości nierzadko przypominać może drogę przez mękę, zwłaszcza, jeśli planujemy zakup mieszkania na kredyt. Godziny spędzone na wyborze odpowiedniego lokum, analiza dziesiątek ofert kredytowych, następnie wizja dotrzymania wszelkich formalności związanych z zaciągnięciem kredytu hipotecznego. Cały proces wydaje się być karkołomny i z pewnością spędza sen z powiek niejednej osobie planującej zakup mieszkania.  Aby w pełni cieszyć się swoim nowym mieszkaniem, nie tracąc czasu oraz energii na przebrnięcie przez natłok formalności, potencjalni kupcy często decydują się na skorzystanie z usług specjalisty z branży kredytowej. O czym warto pamiętać przed podjęciem współpracy z doradcą kredytowym?

 

Doradca kredytowy – doświadczenie

Ekspert kredytowy, niegdyś określany jako doradca kredytowy, z pewnością dysponuje wiedzą z zakresu kredytów oraz doświadczeniem wykraczającym poza standardową znajomość tematu kredytów przez „przeciętnego Kowalskiego”. Jednak nie ukrywajmy – ekspert ekspertowi nierówny. Ponieważ zawód eksperta kredytowego staje się coraz popularniejszy, przed podjęciem współpracy z danym specjalistą, warto zorientować się w doświadczeniu doradcy kredytowego. Rynek przesycony jest ekspertami, którzy bez wystarczającej wiedzy oraz doświadczenia zachęcają do powierzenia im procesów kredytowych. Pytanie, czy warto oddać naszą przyszłość w ręce kogoś, kto poza szykownym garniturem nie sprawia wrażenia osoby kompetentnej? Odpowiedź pozostawiam Państwu.

 

Doradca kredytowy – pierwsze spotkanie

Po wyborze właściwego eksperta kredytowego przychodzi czas na pierwsze spotkanie. Obecne czasy ukazały nam, jak istotna jest elastyczność i jak wiele funkcjonalnych narzędzi zapewnia nam rozwój technologiczny. Dlatego też, spotkania online stały się alternatywą spotkań „face to face”, równie skuteczną i efektywną, co ich tradycyjny odpowiednik. Niestety nie wszyscy doradcy ufają tego typu rozwiązaniom. Będąc szczerym, sam podchodziłem do nich sceptycznie, jednak po zdecydowaniu się na wdrożenie tej formuły spotkań kilka miesięcy temu, dziś z całym przekonaniem mogę stwierdzić jedno – naprawdę warto. Jednak zarówno spotkanie online z doradcą kredytowym, jak i spotkanie w formie tradycyjnej wymaga takiego samego przygotowania. Na pierwszym spotkaniu najistotniejsze są dwa elementy:

  • informacje o nieruchomości;
  • informacje o sytuacji finansowej.

 

Informacje o nieruchomości

Doradca kredytowy z pewnością zechce pozyskać szczegółowe informacje dotyczące nieruchomości, którą planujemy kupić lub wybudować. Przygotuj się więc na pytania dotyczące lokalizacji, metrażu, planu mieszkania/budowy, wartości nieruchomości. Jest to niezbędne do poczynienia dalszych kroków oraz obrania właściwej strategii kredytowej. Kredyt hipoteczny to jedna z najważniejszych decyzji finansowych w życiu, stąd temat należy potraktować wyjątkowo rzetelnie oraz skrupulatnie.

 

Informacje o sytuacji finansowej

W celu optymalnego dostosowania oferty kredytu do potrzeb oraz możliwości kredytobiorcy, doradca kredytowy z pewnością zapyta na spotkaniu o sytuację finansową. Wobec tego, nie obejdzie się bez podania konkretnych informacji na temat dochodu miesięcznego netto, kosztów utrzymania gospodarstwa domowego oraz innych miesięcznych zobowiązań finansowych. Warto również zastanowić się, ile jesteśmy w stanie przeznaczyć na wkład własny.

 

Podsumowanie

Pierwsze spotkanie z doradcą kredytowym powinno zaowocować ustaleniem Waszej zdolności kredytowej oraz określeniem przybliżonej kwoty kredytu. Rzetelny doradca postara się również przedstawić rozmaite scenariusze spłaty rat kredytów przy różniących się parametrach kredytowania. Po uzyskaniu wszelkich niezbędnych informacji,  doradca kredytowy dopasowuje ofertę banku najlepiej dostosowaną do potrzeb i możliwości klienta. Na późniejszym etapie, klient proszony jest o przesłanie niezbędnych danych i dokumentów wraz z zaświadczeniem o zarobkach, a gdy wszystkie dokumenty są już poprawnie skompletowane – można podpisywać wniosek kredytowy. Decydując się na współpracę z ekspertem, warto mieć na względzie nie tylko doświadczenie, wiedzę oraz zaplecze merytoryczne specjalisty, ale i pozytywną atmosferę w jakiej odbywa się spotkanie. Nić porozumienia pomiędzy klientem a doradcą oraz zaufanie, jakim darzą się obie strony, w mojej ocenie stanowi niezmiernie istotną cegiełkę do owocnej współpracy. Jeśli potrzebujesz wsparcia rzetelnego oraz profesjonalnego eksperta kredytowego z wieloletnim doświadczeniem – zapraszamy na www.konsult.com.pl

Jestem ekspertem kredytowym z ponad 20 letnim stażem w branży finansowej. Obecnie, jako niezależny ekspert kredytowy pomagam uzyskać kredyty hipoteczne, gotówkowe, deweloperskie oraz kredyty dla firm. Współpracuję z mediami branżowymi, udzielam indywidualnych konsultacji oraz prowadzę prelekcje dla szerokiej publiczności na targach branżowych.

Kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy – czym się różnią?

Kredyt hipoteczny i kredyt mieszkaniowy – czym się różnią?

Kredyt hipoteczny oraz kredyt mieszkaniowy to pojęcia, które w powszechnym użyciu częstokroć stosowane są zamiennie, jednak z perspektywy finansowej, pomimo wielu wspólnych mianowników stanowią odrębne produkty. W niniejszym artykule przyjrzymy się punktom wspólnym kredytu hipotecznego oraz kredytu mieszkaniowego, jak i nakreślimy wyraźne różnice świadczące o braku tożsamości wspomnianych pojęć.

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny jest długoterminowym zobowiązaniem finansowym, którego zabezpieczenie stanowi hipoteka. Oznacza to, że w sytuacji gdy kredytobiorca nie reguluje zadłużenia zgodnie z ustalonymi warunkami spłaty kredytu, a tym samym nie wywiązuje się należycie z umowy kredytowej, bank ma prawo skonfiskować nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie naszego kredytu hipotecznego. Kredyt ten należy spożytkować na cel, który bardzo często banki szczegółowo określają w umowie. Pożyczone pieniądze w ramach kredytu hipotecznego można przeznaczyć m.in. na:

  • zakup domu lub mieszkania na rynku pierwotnym bądź wtórnym;
  • budowę domu;
  • remont mieszkania;
  • rozbudowa domu;
  • zakup działki budowlanej;
  • przekształcenie lokatorskiego prawa do lokalu we własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego (w przypadku lokali spółdzielczych);
  • wykupienie mieszkania lokatorskiego lub komunalnego;
  • inwestycję w lokal pod wynajem;
  • adaptacja nieruchomości niemieszkalnej na lokal mieszkalny;

i wiele innych.

Wymienione powyżej cele kredytu hipotecznego są jedynie przykładowe, gdyż zakres oferty kredytów hipotecznych jest bardzo szeroki. Zwłaszcza, że istnieje wiele rodzajów kredytów hipotecznych. Są to:

  • kredyt mieszkaniowy – najpopularniejszy kredyt hipoteczny, który musi zostać przeznaczony na cel mieszkaniowy;
  • pożyczka hipoteczna – jest to zobowiązanie pozwalające uzyskać środki na dowolny cel. Pożyczka hipoteczna może zostać zaciągnięta na wczasy, zakup samochodu czy dobra luksusowe. Jednak należy mieć na uwadze, iż tego typu pożyczka, jak każdy kredyt hipoteczny, posiada zabezpieczenie w postaci hipoteki, nierzadko wartością znacznie przewyższając wysokość zaciągniętej pożyczki;
  • kredyt budowlano-hipoteczny – w tym przypadku cel kredytu stanowi budowa domu, zakup działki budowlanej, przebudowa domu oraz zakup domu w trakcie budowy. W tym przypadku hipoteka również ustanowiona jest na nieruchomość;
  • kredyt konsolidacyjny – służy zapożyczeniu się w banku, w celu pokrycia istniejącego już zobowiązania w innym banku, przy zabezpieczeniu również w formie hipoteki na nieruchomość;
  • kredyt refinansowy – podobnie jak w przypadku kredytu konsolidacyjnego służy spłacie zaciągniętego już długu w danym banku, natomiast działa na zasadzie transferu kredytu z jednego banku do drugiego. W tej sytuacji zabezpieczenie kredytu również stanowi nieruchomość.

Jak można zauważyć, kredyt hipoteczny w swojej definicji posiada szeroki zakres różnego rodzaju zobowiązań finansowych. Natomiast bardziej szczegółowo pochylmy się nad jednym z nich – kredytem mieszkaniowym.

Kredyt mieszkaniowy

Zgodnie z przedstawioną powyżej definicją kredytu hipotecznego, widzimy, iż kredyt mieszkaniowy jest jednym z typów kredytu hipotecznego. Kredyt mieszkaniowy to produkt bankowy służący finansowaniu wyłącznie celów mieszkaniowych, takich jak:

  • zakup mieszkania;
  • wykup mieszkania;
  • zakup domu;
  • remont mieszkania.

Kredyt mieszkaniowy, jak każdy kredyt hipoteczny, podlega zabezpieczeniu hipoteką. Wiąże się z długim okresem kredytowania oraz stosunkowo wysoką kwotą kredytu.

Kredyt hipoteczny a kredyt mieszkaniowy – różnice

Zapoznając się z charakterystyką obu rodzajów kredytu, zauważamy, że różnica pomiędzy dwoma kredytami leży wyłącznie w zakresie celu kredytowania. Kredyt hipoteczny daje o wiele szersze możliwości w obszarze finansowania, natomiast kredyt mieszkaniowy posiada ściśle sprecyzowane cele kredytowe związane z zakupem mieszkania, wykupem mieszkania czy zakupem domu. Przy czym kredyt hipoteczny może zostać przyznany na budowę domu czy zakup działki. Ponadto, w ramach kredytu hipotecznego jesteśmy w stanie uzyskać pożyczę hipoteczną, w przypadku której cel finansowania jest dowolny.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny od kredytu mieszkaniowego różni się jedynie zakresem możliwości operowania danym kredytem. W przypadku kredytu hipotecznego uzyskane pieniądze jesteśmy w stanie przeznaczyć na dowolny cel, a kredyt mieszkaniowy wyłącznie na cele mieszkaniowe. Zatem dla podsumowania – każdy kredyt mieszkaniowy jest kredytem hipotecznym, z kolei nie każdy kredyt hipoteczny jest kredytem mieszkaniowym. Jednak niezależnie od rodzaju kredytu, podjęcie się któregokolwiek z nich posiada jeden wspólny mianownik – zawsze szczegółowo analizujmy oferty wielu banku. Wskazane jest, aby nasza decyzja na wiele lat została przez nas wnikliwie przemyślana oraz podjęta z uwzględnieniem naszych potrzeb, możliwości, a co najważniejsze, na najkorzystniejszych dla nas warunkach. Doradca kredytowy posiada wiedzę popartą wieloletnim doświadczeniem, stąd jeśli potrzebujesz skonsultować którąś z ofert bądź nasuwają Ci się jakiekolwiek inne pytanie, zapraszam do kontaktu.

Mirosław Pieróg Ekspert Kredytowy

Jestem ekspertem kredytowym z ponad 20 letnim stażem w branży finansowej. Obecnie, jako niezależny ekspert kredytowy pomagam uzyskać kredyty hipoteczne, gotówkowe, deweloperskie oraz kredyty dla firm. Współpracuję z mediami branżowymi, udzielam indywidualnych konsultacji oraz prowadzę prelekcje dla szerokiej publiczności na targach branżowych.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie mieszkania w dobie pandemii?

Ekspert kredytowy radzi: Na co zwrócić uwagę przy zakupie mieszkania w dobie pandemii?

Jak zauważyłem w jednym z poprzednich artykułów, decyzja o zakupie mieszkania w okresie pandemii z pewnością wiąże się z bardziej dogłębną oraz precyzyjną analizą zarówno sytuacji rynku nieruchomości, jak i ofert kredytowych poszczególnych banków. Jeśli jednak posiadamy relatywną płynność finansową a pandemia nie wyrządziła szkody naszej sytuacji zawodowej oraz ekonomicznej, nie widzę powodów by zwlekać z decyzją zakupu mieszkania. Swój pogląd na obecny stan rynku nieruchomości, z perspektywy eksperta kredytowego, opisałem bardziej szczegółowo w artykule Kupno mieszkania w dobie pandemii – czy warto?, do lektury którego gorąco zachęcam. Niemniej, w niniejszym wpisie, postaram się zaprezentować 5 najistotniejszych aspektów, na które warto zwrócić uwagę jeśli jesteśmy już zdecydowani na zakup mieszkania w obecnych czasach. Zaczynajmy.

Skrupulatna analiza oferty i wniosku kredytowego

Obecna sytuacja pandemiczna zmusiła banki do wdrożenia elastycznych rozwiązań w procesie kredytowania. Paraliż niektórych placówek skłonił banki do zastosowania działań idących naprzeciw klientowi. Stąd banki starają się do minimum ograniczyć wizyty klienta w placówce, a realizacja szeregu procedur, dotychczas mających miejsce podczas wizyty w banku, odbywa się zdalnie. Dlatego tak ważne jest skrupulatne zapoznanie się z ofertą oraz dokładne kompletowanie wniosku kredytowego, gdyż każdy najmniejszy błąd wiąże się opóźnieniami spowodowanymi kolejnymi etapami rozpatrywania wniosku. W tym przypadku nieoceniona staje się pomoc ekspertów kredytowych, którzy rzetelnie oraz profesjonalnie zbadają wszystkie oferty, wybiorą kredyt dostosowany do oczekiwań i możliwości klienta oraz zadbają o wszelkie formalności. Firma KONSULT Ekspert Kredytowy zapewnia kompleksowe wsparcie oraz bezpłatną pomoc w uzyskaniu najkorzystniejszego kredytu hipotecznego.

Zabezpieczenie

Z uwagi na niepewność czasów oraz fakt, iż wiele osób boryka ze skutkami kryzysu lub w przyszłości może je odczuć, banki z większą ostrożnością podchodzą do udzielania kredytów. Ponieważ przyznawanie decyzji kredytowej przez banki stało się bardziej nieprzewidywalne, warto zabezpieczyć się w umowie. Bardzo istotnym jest, by w umowie rezerwacyjnej lub przedwstępnej kupna/sprzedaży zawrzeć zapis mówiący, że w przypadku negatywnej decyzji kredytowej, wpłacona już kwota podlega zwrotowi w 100 procentach.

Kontrola oprocentowania

Obecnie, wskutek wyhamowania akcji kredytowej z uwagi na redukcje kadry oraz wdrożenie procedur bezpieczeństwa, część banków podniosła marże (oprocentowanie) kredytów. Często pojawia się pytanie, czy biorąc dziś kredyt z wyższą marżą, po ustaniu pandemii, marża zostanie przez bank obniżona. Otóż odpowiedź brzmi jednoznacznie – bank nie obniży odgórnie marży, natomiast, co bardzo istotne, można wnioskować o obniżenie marży wraz z pojawieniem się korzystniejszych ofert. Jeśli bank taki wniosek rozpatrzyłby negatywnie, wówczas zawsze istnieje możliwość przeniesienia kredytu do innego banku. Tego typu rozwiązania z powodzeniem wdrażałem z klientami w okresie poprzedniego kryzysu.

Rozsądna ocena swojej sytuacji

Otrzymałeś pozytywną decyzję kredytową, masz na oku przepiękne mieszkanie, jednak ze względu na niepewną sytuację zawodową, nie dają Ci spokoju obawy o Twoją płynność finansową?
W obecnych czasach jest to absolutnie zrozumiałe, jednakże w takim położeniu należy wziąć pod uwagę kilka czynników – m.in. etap na jakim znajduje się budowa oraz posiadaną przez nas rezerwę środków finansowych na wypadek utraty pracy. Natomiast niezależnie od okoliczności, podejmując decyzję o zakupie mieszkania zawsze należy rozsądnie ocenić swoją sytuację i wyobrazić sobie scenariusz, że za kilka lat również może nam zagrażać utrata zatrudnienia. Wówczas przy założeniu posiadania rezerwy finansowej na spłatę początkowo niskich rat odsetkowych, a w następnej kolejności kapitałowo-odsetkowych, okresowości braku zatrudnienia oraz faktu, że jesteśmy zdrowi, możemy przyjąć zielone światło na wzięcie kredytu.

Świadoma decyzja

Jeśli wybrałeś wymarzone mieszkanie, nie obawiasz się o swoją płynność finansową, a Twój bank udzielił Ci pozytywnej opinii kredytowej, nie odwlekaj w czasie finalizacji transakcji z nadzieją, że cena mieszkań spadnie. Nic nie wskazuje na to, aby cena mieszkań na rynku pierwotnym miała zanotować spadki, co więcej, w moim przekonaniu trend wzrostowy cen mieszkań przybierze na sile. W tym miejscu raz jeszcze zapraszam do bardziej wnikliwej analizy rynku nieruchomości w czasach pandemii, którą znajdziesz w artykule „Kupno mieszkania w dobie pandemii – czy warto?”.
Reasumując, okres pandemii dla wszystkich nas jest stanem rzeczy, z którym musimy zmierzyć się zachowując rozsądek oraz trzeźwość oceny sytuacji. Jeśli potrzebujesz specjalistycznej pomocy z zakresu doradztwa kredytowego, darmowej porady eksperta kredytowego bądź chcesz skonsultować ofertę któregoś z banków, serdecznie zapraszam do kontaktu.

Mirosław Pieróg Ekspert Kredytowy

Jestem ekspertem kredytowym z ponad 20 letnim stażem w branży finansowej. Obecnie, jako niezależny ekspert kredytowy pomagam uzyskać kredyty hipoteczne, gotówkowe, deweloperskie oraz kredyty dla firm. Współpracuję z mediami branżowymi, udzielam indywidualnych konsultacji oraz prowadzę prelekcje dla szerokiej publiczności na targach branżowych.

Kupno mieszkania w dobie pandemii – czy warto?

Kupno mieszkania w dobie pandemii – czy warto?

Ostatnimi czasy niewątpliwie staliśmy się świadkami, a zarazem bezpośrednimi uczestnikami nowej rzeczywistości. Pandemia okazała się być czynnikiem mającym ogromny wpływ na zmianę organizacji ładu społecznego, naszego sposobu zachowania czy warunków koegzystencji, w których wszyscy musimy odnaleźć się na nowo. Okazała się również niezmiernie istotnym elementem branym pod uwagę przy podejmowaniu szeregu decyzji, również tych finansowych. Stąd, w niniejszym artykule postaram się pochylić nad kwestią kupna mieszkania w dobie pandemii. Odpowiem na pytanie czy w obecnym czasie warto poświęcić swoje środki finansowe na kupno mieszkania. Postaram się wysnuć predykcje dotyczące dalszych sentymentów na rynku nieruchomości. Zwrócę uwagę na korzyści oraz zagrożenia płynące z kredytów mieszkaniowych w czasie Covid-19, jak i rolę doradcy kredytowego w tych niestabilnych czasach.

Potencjalne wahania cen na rynku nieruchomości

Przez wielu analityków pandemia postrzegana jest jako istotny bodziec mający wpływ na zmianę sentymentu na wielu rynkach, m.in. na rynku nieruchomości. Skutkiem tego, wiele osób wstrzymuje się z decyzją zakupu mieszkania licząc na dalsze spadki wartości lokali, a tym samym, w późniejszej perspektywie, możliwość zakupu nieruchomości po korzystniejszej cenie. Osobiście wstrzymałbym się z tego typu osądem sytuacji. W mojej opinii, wątpliwym jest, aby miały miejsce znaczące spadki cen na rynku pierwotnym mieszkań. Należy zwrócić uwagę na fakt, iż deweloperzy dokonali zakupu działek kilkanaście miesięcy temu. Zostały już podpisane umowy z generalnymi wykonawcami oraz zaciągnięte kredyty bankowe na uprzednich warunkach, stąd istnieje znikoma możliwość manipulacją ceny, gdyż cały projekt deweloperski musi zachować rentowność. W umowach deweloperskich, banki zastrzegają tzw. minimalną cenę sprzedaży – staje się ona swoistym hamulcem, w potencjalnym obniżaniu cen. Tak skonstruowana umowa pomiędzy bankiem a deweloperem skutecznie uniemożliwia spadek cen mieszkań na rynku pierwotnym. Czas pandemii spowodował również wstrzymanie a jednocześnie opóźnienie w czasie wielu inwestycji deweloperskich. Rzesza potencjalnych nabywców, mając na względzie niepewną sytuację ekonomiczną, zrezygnowała z zarezerwowanych wcześniej mieszkań, dlatego też, do strefy podażowej wraca niemała ilość atrakcyjnych lokali. W mojej opinii, wszystkie te czynniki, pomimo obecnej stagnacji na rynku mieszkaniowym, w perspektywie czasu wpłyną na nieunikniony powrót popytu na mieszkania. Jeżeli na rynku pierwotnym miałby nastąpić dalszy spadek cen, będzie on zaledwie kilkuprocentowy. Natomiast gdy sytuacja ulegnie stabilizacji, potencjalni kupcy wrócą ze zdwojoną siłą, a zredukowana ilość mieszkań na rynku przyczyni się do kontynuacji wzrostu cen. Niemniej, rynek wtórny rządzi się zgoła odmiennymi prawami, wobec czego istnieje prawdopodobieństwo, że na rynku mieszkań używanych pojawią się bardziej znaczące obniżki cen. Należy wziąć pod uwagę scenariusz, iż na sprzedaży mieszkań może zależeć osobom usiłującym podreperować swoją sytuację finansową, co skutkować może istotniejszym obniżeniem cen mieszkań na rynku wtórnym.

Pandemia a kredyt hipoteczny

Kluczowy aspekt, na który warto również zwrócić uwagę podczas rozważań kupna mieszkania w dobie pandemii, z pewnością stanowi zagadnienie kredytów. Warto zauważyć, iż ze względu na jeszcze niestabilną sytuację finansową wielu osób, związaną z wybuchem pandemii, banki podchodzą bardziej restrykcyjnie do procedury udzielania kredytów. Oczywiście, jeśli klient nie stracił płynności finansowej, a jego profil jak najbardziej nie budzi przeciwskazań do udzielenia kredytu, taki kredyt z pewnością uzyska.

Istotna rola doradcy kredytowego

Niestabilna sytuacja obecnych czasów, podobnie jak w dobie poprzedniego kryzysu, nieodłącznie wiąże się z całą gamą pytań oraz wątpliwości potencjalnego nabywcy mieszkania. Kupno mieszkania to nierzadko decyzja na całe życie, dlatego też warto wziąć pod lupę wszystkie możliwe scenariusze oraz skrupulatnie zastanowić się nad ofertą kredytową każdego banku, gdyż nawet najmniejszy detal może wpłynąć na późniejszy etap spłacania rat, a co ważne ostateczną kwotę kredytu. W tym miejscu pojawia się istotna rola doradcy kredytowego. Obecna sytuacja wymaga od doradcy nie tylko wiedzy popartej wieloletnim doświadczenia, ale i elastyczności, umiejętności zrozumienia sytuacji klienta w najdrobniejszym szczególe oraz bieżącej znajomości niuansów ofert kredytowych wszystkich banków. Ponadto, z uwagi na aktualnie obowiązujące obostrzenia epidemiologiczne, warto aby doradztwo kredytowe obrało kurs świadczenia pomocy zdalnie. Dzięki najprostszym metodom technologicznym jesteśmy w stanie korzystać z usług specjalistów, biorąc udział w konsultacjach online, nie narażając zdrowia naszego oraz naszych bliskich, które w tych czasach, jak i w każdych innych, jest bez wątpienia dobrem najcenniejszym. Firma KONSULT gwarantuje kompleksową pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego, a wszystkie procedury oraz kontakt z klientem oferuje również w formie zdalnej, co w dobie pandemii stanowi ogromne ułatwienie dla kredytobiorców. Potrzebujesz zdalnej pomocy eksperta kredytowego? Skontaktuj się już dziś!

 

Mirosław Pieróg Ekspert Kredytowy

Jestem ekspertem kredytowym z ponad 20 letnim stażem w branży finansowej. Obecnie, jako niezależny ekspert kredytowy pomagam uzyskać kredyty hipoteczne, gotówkowe, deweloperskie oraz kredyty dla firm. Współpracuję z mediami branżowymi, udzielam indywidualnych konsultacji oraz prowadzę prelekcje dla szerokiej publiczności na targach branżowych.